We merken in de praktijk dat het voor ondernemers niet altijd even gemakkelijk is om financiering te vinden voor hun projecten. Zeker starters of ondernemers met heel wat kilometers op de teller, maar die (nog) onvoldoende zekerheden aan de bank kunnen verstrekken, vallen vaak uit de boot. Maar niet getreurd indien u niet bij de pakken wil blijven zitten. In de praktijk kan het de moeite lonen om eens te gaan aankloppen bij PMV. We lichten in dit artikel alvast een tipje van de sluier van welke financieringsvormen zij u kunnen aanbieden teneinde uw bedrijfsprojecten van de nodige financiële smeerolie te voorzien …
ParticipatieMaatschappij Vlaanderen (afgekort PMV) is de investeringsmaatschappij van de Vlaamse overheid die als missie heeft om ieder beloftevol ondernemersproject te financieren. Zij bieden verschillende financieringsoplossingen aan in de vorm van kapitaal, leningen en waarborgen, die onderling kunnen worden gecombineerd, afhankelijk van de financiële behoefte van uw onderneming. We sommen hieronder een aantal interessante kredietvormen op die mogelijk voor u ook nuttig kunnen zijn.
Startlening
Deze lening werd in het leven geroepen voor startende ondernemingen (niet langer dan vier jaar actief) ter financiering van materiaal, bedrijfskapitaal, … bij de start of uitbouw van hun activiteiten. Het betreft een achtergestelde lening met de volgende kenmerken:
- Looptijd: 3 à 10 jaar;
- Bedrag: maximaal € 100.000,00;
- Eigen inbreng: minstens 25% van het kredietbedrag;
- Rentevoet: 3,50%/3,75% (0,25% verhoging bij vrijstelling kapitaalaflossingen eerste twee jaar);
- Aflossing: maandelijks met de optie om pas vanaf het derde jaar te starten met de terugbetaling van kapitaal;
- Waarborgen: in principe geen, maar afhankelijk van het kredietrisico.
Kijk alvast op https://www.pmv.eu/product/startlening voor meer details en voorwaarden over deze interessante kredietvorm.
Cofinanciering
Dit betreft een lening voor bestaande of startende ondernemingen ter financiering van materiaal, bedrijfskapitaal, … bij de start of verdere uitbouw van hun activiteiten. Het gaat hier over een achtergesteld krediet met de volgende kenmerken:
- Looptijd: 3 à 10 jaar;
- Bedrag: maximaal € 350.000,00;
- Eigen inbreng: minstens 25% van het kredietbedrag/minstens 10% van de totale financieringsnood;
- Rentevoet: 3,50%/3,75%/4,00% (verhoging bij vrijstelling kapitaalaflossingen eerste drie jaar);
- Aflossing: maandelijks met de optie om pas vanaf het vierde jaar te starten met de kapitaalaflossingen;
- Waarborgen: in principe geen, maar afhankelijk van het kredietrisico.
Deze lening dient gepaard te gaan met een eigen inbreng van minstens 10% van de totale financieringsbehoefte. Minstens 20% van de totale financieringsbehoefte moet door een erkende cofinancier (meestal uw bank) worden ingevuld. Interessant om te weten is dat er standaard gedurende het eerste jaar na opname van het kredietbedrag een vrijstelling van kapitaalaflossingen wordt voorzien.
Cofinanciering+
Dit betreft een lening voor ondernemingen met bestaande activiteiten die reeds positieve cashflow genereren ter financiering van materiaal, bedrijfskapitaal, … voor de verdere uitbouw van hun activiteiten. Het betreft een achtergesteld krediet dat de volgende kenmerken vertoont:
- Looptijd: 3 à 10 jaar;
- Bedrag: minimaal € 350.000,00 – maximaal € 700.000,00;
- Eigen inbreng: minstens 25% van het kredietbedrag/minstens 10% van de totale financieringsnood;
- Rentevoet: 5,25%/5,50%/5,75% (verhoging bij vrijstelling kapitaalaflossingen eerste drie jaar);
- Aflossing: maandelijks met de optie om pas vanaf het vierde jaar te starten met de kapitaalaflossingen;
- Waarborgen: in principe geen, maar afhankelijk van het kredietrisico.
Deze lening dient gepaard te gaan met een eigen inbreng van minstens 10% van de totale financieringsbehoefte. Minstens 20% van de totale financieringsbehoefte moet door een erkende cofinancier (meestal uw bank, maar dat kan ook een business angel zijn) worden ingevuld. Interessant om weten is dat er standaard gedurende het eerste jaar na opname van het kredietbedrag een vrijstelling van kapitaalaflossingen wordt voorzien.
Winwinlening
Deze kredietvorm hoeven we u wellicht niet meer voor te stellen aangezien we bij Warfid grote fans zijn en deze financieringsvorm reeds meerdere keren het daglicht zag in onze vorige nieuwsbrieven.
Uw vrienden, familieleden, … kunnen uw onderneming tot € 300.000,00 lenen ter financiering van uw projecten en dat onder de volgende voorwaarden:
- Looptijd: 5 à 10 jaar;
- Bedrag kredietgever: maximaal € 75.000,00;
- Rentevoet: onderling te bepalen, tussen 2,25% en 4,50% bruto;
- Aflossing: maandelijks, driemaandelijks, jaarlijks, zesmaandelijks, eenmalig op vervaldag;
- Waarborgen: geen.
Vooral het jaarlijkse belastingvoordeel van 2,50% op het gemiddelde openstaande saldo maakt van deze lening een potentieel lucratieve investering voor de kredietgever. Ook de eenvoudige opmaak van de kredietovereenkomst via de website verdient een dikke duim.
Waarborgen
Indien u over een goed businessplan beschikt maar onvoldoende waarborgen kan verstrekken aan uw bank, dan kan een verstrekte waarborg door PMV hen ongetwijfeld over de brug trekken. Via PMV kan u als Kmo waarborgen verkrijgen tot € 2.250.000,00, dewelke maximaal 75% van het krediet mogen dekken. Als kostprijs voor deze zekerheidsstelling betaalt u een eenmalige premie naargelang het bedrag en de looptijd van de garantie. De kostprijs valt eigenlijk goed mee: bedrag van de waarborg x duurtijd waarborg x 0,50%.
Bovenstaande is eerder bedoeld voor kleine en middelgrote ondernemingen. Uit de kluiten gewassen vennootschappen laat onze Vlaamse overheid alleszins niet in de kou staan gezien PMV tevens bedrijfsleningen verstrekt vanaf € 700.000,00 tot bedragen van € 20.000.000,00.
Via Gigarant kunnen waarborgen voor bedragen van meer dan € 2.250.000,00 worden bekomen.
Zorg in de praktijk voor een goed onderbouwd business- en financieel plan alvorens u uw dossier indient en doe dat zeker in samenwerking met ons als uw accountant. Een kredietanalist zal in principe uw aanvraag evalueren en het kredietcomité van PMV zal uiteindelijk al dan niet groen licht geven om u de gelden ter beschikking te stellen. Er komt wat papierwerk bij kijken, maar daar kan u nu eenmaal niet onderuit. Maar laat dat uw ondernemersdroom niet fnuiken want eenmaal u dat krediet of die waarborg op zak hebt, kan u volle gas vooruit!
Auteur: Bart Vermoesen (20 januari 2025)